房贷计算器是支付宝平台中搭载的一款在线计算工具，按用户选择的贷款类型（商业贷款、公积金贷款、组合贷款）、贷款金额（万）、期限（年）、利率（%）可计算得出每月月供参考（元）、支付利息（元）、还款总额（元）这些信息。房贷计算公式如下：每月月供参考 = 贷款金额 × [月利率 × (1 + 月利率) ^ 还款月数] ÷ { [(1 +月利率) ^ 还款月数] - 1}还款总额 = 每月月供参考 × 期限 × 12支付利息 = 还款总额 - 贷款金额 × 10000以上计算方式中月利率（月利率=利率÷12）指以月为计息周期计算的利息。不同贷款类型的利率是不同的：对于商业贷款而言，五年以下（含五年）的贷款利率是4.75%，五年以上的贷款利率是4.90%；对于公积金贷款利率而言，五年以下（含五年）的贷款利率是2.75%，五年以上的利率是3.25%。