聚合支付系统产品系统

移动支付的爆发与割裂：2010年代，以支付宝和微信支付为代表的移动支付迅速普及，但两者互不兼容。商户需要摆多个二维码、对接多个系统，导致收款不便、对账繁琐。这是聚合支付诞生的最直接需求。

商户端的“降本增效”需求：

降低接入成本：一次性对接，免去与多家支付机构沟通的技术、时间和人力成本。

提升运营效率：统一后台进行收款管理、交易查询、资金对账，大幅减轻财务压力。

统一用户体验：顾客无论使用哪种支付方式，流程一致，提升消费体验。

监管环境的推动：中国央行推出“断直连”、“备付金集中存管”等政策，要求支付机构通过合法清算组织（如网联、银联）进行转接清算。这规范了市场，也为聚合支付服务商（作为持牌机构的服务延伸）创造了公平的生存空间。

技术进步与基础设施完善：云计算、API经济、SaaS模式的成熟，使得技术服务商能够低成本、高效率地开发稳定可靠的聚合支付系统。

数据价值的挖掘：支付是商业交易的终点，也是数据产生的起点。聚合支付平台沉淀了丰富的交易数据，为后续的商户贷款、精准营销、会员管理等增值服务提供了可能。

对商户：

一站式接入：简化技术对接。

统一对账：提高财务管理效率。

综合经营工具：提供会员系统、库存管理、营销券、金融贷款等增值服务，帮助商户数字化转型。

对消费者：支付选择自由，体验流畅统一。

对支付机构：扩大其支付产品的受理场景和市场份额。

对行业与监管：提升社会整体支付效率，使资金流和信息流更透明，便于监管。

核心支付模块

统一支付网关：设计一个内部统一的支付API，参数标准化（商户ID、订单号、金额、支付方式等）。

渠道路由与适配：根据支付方式（微信扫码、支付宝APP支付、银联刷卡等），动态路由到最优支付通道，并适配不同通道的API参数和签名规则。

多种支付方式：

主扫：顾客扫商户码。

被扫：商户扫顾客付款码。

H5/小程序/APP支付：集成SDK。

刷脸支付：接入支付宝、微信的刷脸设备。

数字人民币：对接数研所接口。

状态机与异步通知：设计严谨的支付状态机（如：待支付、支付中、成功、失败、已关闭），并妥善处理各支付渠道的异步回调，保证数据最终一致性。