日常生活消费领域：覆盖餐饮、购物、交通出行等高频场景。比如在商场超市、街边小店消费时，可出示数字人民币付款码支付；乘坐公交、地铁时，能用数字人民币硬钱包刷卡乘车；还能通过 App 缴纳水、电、燃气等生活费用，部分城市发放的数字人民币消费券也可用于餐饮、零售等消费抵扣。
产业金融领域：在新能源产业应用广泛，上游原材料采购、中游设备制造、下游电站电费结算等环节，借助数字人民币实现实时结算，缩短资金回笼周期，且通过智能合约保障贷款专款专用。例如深圳推出的 “数字人民币 + 新能源汽车产业链融资平台”，已为 200 余家中小供应商提供超 30 亿元融资。此外，在储能产业，还有 “数字人民币 + 储能电池质押监管平台”，助力银行把控贷款风险。
政务与公共服务领域：可用于政府补贴发放，如绿色产业补贴能通过数字人民币精准拨付至企业账户，确保资金直达且用途可追溯；部分地区还将其应用于社保缴纳、税费缴纳等政务缴费场景，提升政务资金流转效率。
基础支付功能：一是支持线上线下多方式支付，线上可通过 App 扫码或钱包快付完成交易，线下能出示付款码、刷硬钱包支付；二是离线支付，在无网络或弱网络环境下，借助手机 SIM 卡硬钱包、IC 卡式硬钱包等，可实现双方直接支付，适配无网场景需求。
资金管理与流转功能：支持与银行卡 1:1 兑出兑回，用户绑定银行卡后，可通过 “充钱包”“存银行” 功能灵活转换资金；还能通过手机号、钱包号向他人转账，且小额转账可匿名，保护用户隐私。
可编程定制功能：加载智能合约后，可根据交易约定自动执行支付。比如在企业融资中，限定资金仅能用于原材料采购，交易达成时智能合约自动划转资金，实现专款专用；在消费领域，可用于发放指定商户、指定时间使用的消费红包。
可控追溯与风控功能：遵循 “小额匿名、大额依法可溯” 原则，大额交易记录可依法追溯，既能防范洗钱、电信诈骗等违法犯罪行为，又能在预付式消费等场景中，保障资金安全，避免商家卷款跑路。
我的职责：
1. 接口与支付编排
2. 牵头对接运营机构/银行数字人民币接口（钱包、子钱包、受理、退款、对账），统一 gRPC 契约与幂等防重；建设支付编排器
（路由/降级/重试/补偿）
3. 设计双离线全栈流程（终端签名、票据缓存、联机回传对账），与HSM/国密组件集成；异常票据补偿与账务一致性
4. 钱包/子钱包与分账
5. 子钱包开立与授权模型、额度/用途/有效期管控；商户/平台分账规则、递延与对赌处理；账务分录与试算
项目亮点：
· 用户体验与可达性：极简开通与找回流程 ，大字号/读屏/高对比度 ，弱网降级与离线草稿。
· 双离线能力：端端离线交易（无网/弱电），回网自动对账与冲正 ，限额/次数多维风控兜底。
· 多钱包形态 ：软/硬件钱包统一账户体系，SE/TEE 安全域 ，子钱包/场景钱包与一机多账户。
· 隐私与合规：分级KYC与可控匿名，最小化数据收集 ，审计留痕与追溯链，满足监管核查。
· 安全体系 ：国密算法（ SM2/SM3/SM4）、设备指纹与可信执行、风控策略引擎（黑白名单/行为异常）。
· 场景智能合约 ：红包、补贴发放、代发薪、额度/时效/白名单约束，模板化编排与灰度开关
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