数小保产品系统

汽车保险算价平台行业场景分析

一、立项原因
行业痛点驱动
定价机制失衡：新能源车险“车主喊贵，险企叫亏”现象突出，传统定价仅依赖“从车因素”（车型、车龄），缺乏驾驶行为等“从人因素”数据，导致风险与价格错配。
投保体验割裂：车主需通过电话、线下代理等多渠道比价，报价混乱且存在信息不透明，部分高风险车型（如网约车）甚至遭遇拒保。
数据孤岛困境：保险公司、车企、第三方平台数据割裂，无法实现跨机构联合建模，精准定价能力缺失。

市场机遇
政策红利释放：2025年金融监管总局扩大新能源车险自主定价系数范围至[0.5-1.5]，鼓励“车+人”联合定价模式创新。
技术成熟度提升：隐私计算（如蚂蚁保“隐语”框架）实现跨平台数据安全流通，UBI（基于使用量的保险）、车联网数据应用为动态定价提供基础。
用户需求升级：超40%车险用户为90后/00后，偏好线上化、一站式服务（如支付宝“车险报价”一键比价）。

技术可行性
联合定价模型：整合保险公司“从车数据”与互联网平台“从人数据”（驾驶习惯、违章记录），通过可信隐私计算实现风险精准评估。
官方平台背书：2025年上线的“车险好投保”平台已验证多方协同模式，首批接入10家险企，承保超1000单/48小时。

二、行业场景
新车投保场景
消费者自助算价：车主输入车辆信息（VIN码、使用性质），系统实时生成多家险企报价，支持“车电分离”等新能源专属方案比价。
险企精准核保：通过联合定价模型识别高风险用户（如网约车），动态调整保费或提供“基本+变动”组合产品。

续保优化场景
驾驶行为定价：基于车联网数据（急刹频率、夜间行驶占比），为低风险车主提供保费折扣（应用联合定价后平均便宜数百元）。
跨平台比价：聚合蚂蚁保、车车科技等平台报价，同步展示“安心赔”等增值服务差异。

一、报价单：
报价单列表，可查看详情、撤消、缴费、核保、比价、重新报价、分享等功能。
二、报价：
报价页面可算价、上传证件信息、选择投保险种、选择不同的保险公司报价、缴费、核保、比价等功能。
三、保险政策：
政策页面可以添加、编辑、删除政策，政策为可操作表格（表头动态，可多选、合并、拆分、拖拽等），
四、保险公司配置，
五、返点比例配置。

1、主要负责该项目PC前端、小程序前端所有功能开发。
2、PC端主要运用到vue3+elementPlus+pinia 开发，小程序主要使用uniapp开发。